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ICredit · Alert 智慧信贷-风险预测预警系统

产品概述


◆目前商业银行风险监测预警业务现状

由于受到监测数据质量、范围和时效性的影响,存在监测信息滞后、监测标准不清、监测效果不佳等问题一直存在。

一是缺乏事前预测能力,主要以事后预警为主要手段;

二是以单一客户风险测控预警为主,缺乏有效的组合监控预警;

三是监测预警主观性强,缺乏统一的风险监测预警标准;

四是以人工监测预警为主,监测工作分散,缺乏整合的监测预警信息系统。

◆ICredit · Alert产品特点

1)风险预测,利用大数据思维,综合应用人工智能、机器学习等先进技术,预测未来1-3个月可能会发生风险的客户,提高风险识别能力,提前采取防范措施,从而减少损失。

2)组合预警结合单一客戶预警,并贯穿整个信贷流程,提升银行信贷决策、风险管理能力。

3)根据各种渠道获得的信息,对银行客户进行系统化实时、连续、动态地监测分析,从而发现和判别相关风险信息,并发出相应的风险警示信号。

4)根据银行的风险战略和偏好制定统一的预警信号及标准、采用数据挖掘功能和分析方法,及时识别、分析、衡量客户或资产信用风险状况,并对潜在风险适时采取措施,进行有效控制和化解风险的过程。

5)实现对全资产、全客户、全流程的覆盖的实时监测平台,及时发现和提示风险隐患、跟踪核查处置情况,督促有关部门及时采取控制措施,以确保上下联动、前后台联动,准确、迅速地发现、传递和处置风险报警,最终实现在全行范围内逐步建立授信业务风险实时监测、及时提示、持续跟踪与改进的风险管理机制。


业务架构


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业务简介

数据层面:

•组合分析数据:包括行业、地区、产品等组合限额、集中度相关数据信息

•单一客户数据:包括基本信息、财务、征信、信用评级以及贷款业务信息等数据

•缓释工具数据:包括抵质押物数据、担保公司数据、保证企业数据等

操作层面:

•根据风险预测模型,提供风险预测名单,实现事前风险提示

•根据预警模型、规则实时对单一客户和组合风险进行监测,触发预警信号

•预警排查认定流程

•预警跟踪解除流程

展示层面:

•提供客户预警发布名单

•提供预警客户处置跟踪台账

•支持从地区、行业、产品组合层面多维预警统计分析

应用层面:

•管理层面:政策指导、资本管理、组合管理、压力测试、绩效管理等

•信贷流程:客户定位、产品设计、信用评级、风险定价、授信审批、贷后管理等


产品应用范围


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以组合预警为中心, 结合传统单一客戶预警, 并贯穿整个信贷流程, 成为商业银行信用风险管理提升的促进支柱

•通过清晰的风险偏好进行资本前瞻性配置,形成以政策主导的预警管理模式

•定期进行信贷组合分析,总行通过设置组合限额自上而下管理集中度风险

•采用预警规则与模型对单一客户进行统一的预警监测、跟踪工作

•采用人工智能、机器学习,对客户风险进行事前提前预测


产品系统组成


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主要功能模块

客户风险预测

利用人工智能、机器学习等先进科学技术,实现客户风险提前预测预警,提前采取防范措施,从而减少损失

客户风险监测

实现对单一客户、集团客户的关系网、担保圈、财务风险、抵质押物、信贷业务流程进行监测,避免因企业之间互保风险、关联企业履约风险、客户财务风险、履约风险、资金流向异常风险、重复授信风险等

组合风险监测

根据客户风险变动和资产质量风险变动情况,通过对行业/区域/产品多维度交叉监测,提示系统性风险。包括行业风险预警、投放限额预警、贷款质量迁徙预警、集中度风险预警等

预警接口管理

支持批量数据和实时数据接入,包括外部数据如人行征信信息以及本行的客户详细信息,从而形成统一客户视图,同时运用数据挖掘等技术实现客户(包括集团客户)的风险识别、风险度量和风险提示等

预警模型管理

实现预警信号管理、预警指标管理、规则模块配置、预警触发点维护、以及风险预测模型等功能

预警流程管理

采用灵活可配置的工作流程引擎,支持流程扩展,包括信号搜集、信号过滤及排查任务分发、风险排查、风险预警认定、预警认定发布、预警方案执行、解除等

统计分析

提供对客户风险预警的统计分析,支持对行业、地区、产品等组合预警多维度进行统计分析,图表展示

系统管理

该模块实现机构管理、用户管理、权限管理、日志管理、字典管理等


平台应用展示


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                    预警信号                                                                           处置跟踪


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                         风险预测名单                                                      统计分析



成功案例


成都银行

大数据风险预测预警系统


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业务联系地址:北京市东城区和平里东街11号航星科技园5号楼2层 
业务联系电话:010-56753666 



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